IDEAL Risikolebensversicherung: Familie und Heim günstig abgesichert.

Ob Ausbildung der Kinder oder Immobilienfinanzierung: Damit die laufenden Kosten einer Familie auch im Todesfall gedeckt sind, ist die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen schon zu Lebzeiten wichtig. Mit einer Risikolebensversicherung schützen Sie Ihre persönliche Lebenssituation über den Tod hinaus und sorgen für die finanzielle Sicherheit Ihrer Liebsten. Warum eine Risikolebensversicherung auch von der Verbraucherzentrale empfohlen wird und wie Sie mit der IDEAL RisikoLeben Ihre Familie rundum absichern können, verraten wir Ihnen in diesem Beitrag.

Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Mit einer Risikolebensversicherung sorgen Sie dafür, dass im Falle Ihres Ablebens Ihre Familie weiterhin finanziell auf sicheren Beinen steht. Wenn nach dem Tod eines Ehe- oder Lebenspartners ein Gehalt wegfällt, kommen auf die Hinterbliebenen hohe finanzielle Belastungen zu, die durch eine Witwen- oder Witwerrente oft nicht aufgefangen werden können – insofern überhaupt ein Anspruch besteht (siehe INFO). Die laufenden Kosten eines durchschnittlichen Familienhaushaltes können beispielhaft wie folgt aussehen:

• monatliche Lebenshaltungskosten
• mittelfristige Verbindlichkeiten, wie Autofinanzierung
• langfristige Verbindlichkeiten, wie Immobilienkredit
• zusätzlich bei Familien mit Kindern: Ausbildungskosten der Kinder, Führerschein, etc.
• außergewöhnliche Belastungen, wie Beerdigung
• etc.

Bei einem Todesfall kann Ihre Familie daher schnell in Geldnot geraten. Deswegen macht eine individuelle Sterbevorsorge Sinn, die gezielt die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familie auch im Sterbefall abdeckt – besonders wenn ein Partner der Hauptverdiener in der Familie ist. Eine Risikolebensversicherung springt genau in diesem Fall ein und schließt bei Wegfall eines Gehalts die finanzielle Lücke über einen längeren Zeitraum. Für Selbständige ist eine Risikolebensversicherung zusätzlich von Vorteil, um die Existenz des Geschäftspartners im Sterbefall nicht zu gefährden und laufende Geschäftskredite weiterhin bedienen zu können.

INFO: Witwen- oder Witwerrente
Die Deutsche Rentenversicherung unterscheidet zwischen einer kleinen und einer großen Witwen- oder Witwerrente. Anspruch auf eine kleine Witwen- oder Witwerrente (25% des Rentenanspruchs des Verstorbenen) haben Ehe- oder Lebenspartner bis zum Alter 47 Jahre für die Dauer von bis zu zwei Jahren, wenn die Partnerschaft mindestens 1 Jahre bestand (außer bei Unfalltod) und der Verstorbene mindestens 5 Jahre Beiträge einbezahlt hat. Die große Witwen- oder Witwerrente (55% des Rentenanspruchs des Verstorbenen) erhalten Ehe- oder Lebenspartner ab dem 47. Lebensjahr oder Hinterbliebene mit Kindern. Über weitere Voraussetzungen und Infos zur Witwen- oder Witwerrente informiert Sie die Deutsche Rentenversicherung. 

Welche Varianten der Risikolebensversicherung gibt es?

Eine Risikolebensversicherung können Sie auf verschiedene Arten abschließen und sogar von  steuerlichen Begünstigungen profitieren. Zum einen haben Sie die Möglichkeit, sich selbst als Versicherungsnehmer und versicherte Person einzusetzen. Das macht vor allem bei verheirateten Paaren Sinn, denn die Versicherungssumme geht automatisch an den hinterbliebenen Partner als Erben (Steuerfreibetrag bei Verheirateten = 500.000 EUR). Bei unverheirateten Paaren hingegen ist eine „Über Kreuz“-Variante sinnvoller. Hier schließt jeder Partner für den anderen eine Risikolebensversicherung ab. Sie bleiben zwar Versicherungsnehmer und zahlen die Beiträge, als versicherte Person gilt allerdings Ihr Partner. Das hat den Vorteil, dass Sie so Erbschaftssteuer sparen (Freibetrag bei Unverheirateten = 20.000 EUR), denn wenn die versicherte Person stirbt, bekommen Sie die Versicherungssumme aus Ihrem eigenen Vertrag ausbezahlt.

Zusätzlich können Sie eine Risikolebensversicherung individuell nach Ihren Bedürfnissen gestalten, was die Laufzeit oder Versicherungssumme (siehe TIPP) angeht. Außerdem bieten vertragliche Zusatzbausteine weitere Möglichkeiten für einen umfangreichen Hinterbliebenenschutz.

TIPP
Als geeignete Versicherungssumme wird das Drei-bis-Fünffache des Bruttojahreseinkommens der versicherten Person empfohlen. 

Welche ist die beste Risikolebens-versicherung?

Die beste Risikolebensversicherung ist diejenige, die es Ihnen ermöglicht, Ihre persönliche Lebenssituation so abzusichern, dass Ihre Liebsten weiterhin rundum gut versorgt sind – auch wenn Sie nicht mehr für sie sorgen können. Bei einer Risikolebensversicherung lohnt es sich deshalb, neben den Kosten für die Beiträge, auch auf vertragliche Bedingungen und zusätzliche Leistungen zu achten, wie zum Beispiel:

• vereinfachte Gesundheitsprüfung
• vorläufiger Versicherungsschutz vor Vertragsabschluss
• zusätzliche Leistung bei Unfalltod oder schwerer Erkrankung
• Verlängerungsoptionen

TIPP
Lassen Sie sich vor Vertragsabschluss zu Ihrer persönlichen Situation von einem Experten beraten, damit Sie eine auf Ihre individuelle Lebenssituation zugeschnittene Risikolebensversicherung erhalten – nicht mehr und nicht weniger.

Welche Risikolebensversicherung empfiehlt die Verbraucherzentrale?

Die Verbraucherzentrale empfiehlt den Abschluss einer Risikolebensversicherung* vor allem für junge Familien und Immobilienbesitzer. Gerade dann, wenn bei einem Todesfall ein Partner zurückgelassen wird, der sich vorher um die Kinder und den Haushalt gekümmert hat, sei eine Risikolebensversicherung besonders wichtig. Wenn noch eine Immobilienfinanzierung hinzukommt, sei eine Risikolebensversicherung sogar unverzichtbar, damit die Wohnsituation der Familie über einen längeren Zeitraum gesichert ist.

Wichtig sei zudem, eine selbständige Risikolebensversicherung abzuschließen und kein Kombiprodukt, damit der Versicherungsschutz in jedem Fall über den gewünschten Zeitraum bestehen bleibt und nicht durch andere Ereignisse beeinflusst wird. Wenn die Ehe- oder Lebenspartner sich dann noch in individuellen Verträgen gegenseitig absichern ("Über-Kreuz"-Variante), ist das eine zuverlässigen Sterbevorsorge für die ganze Familie, bei der man sogar noch Steuern sparen kann.

Apropos Sterbevorsorge: Es ist wichtig, dass Sie eine Risikolebensversicherung nicht mit einer Sterbeversicherung gleichsetzen. Beide Versicherungen sind sehr unterschiedlich ausgerichtet und decken jeweils spezifische Versicherungsgründe ab. Erfahren Sie mehr zu den Unterschieden zwischen Sterbegeldversicherung und Risikolebensversicherung. 

Welche Vorteile hat die IDEAL RisikoLeben?

Die IDEAL RisikoLeben bietet Ihnen und Ihrer Familie einen hohen Schutz und flexible Möglichkeiten zu günstigen Beiträgen, um für den Todesfall finanziell ausreichend abgesichert zu sein. Je nach gewünschtem Umfang der versicherten Leistungen können Sie zwischen den zwei Varianten IDEAL RisikoLeben Klassik oder Exklusiv wählen. Für beide gilt eine Basisabsicherung, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Familie hinreichend zu schützen:

• Vorläufiger Versicherungsschutz vor Vertragsabschluss
• Vereinbarte Todesfallleistung
• Vorableistungen bei schwerer Erkrankung
• Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
• Regelmäßige Beitragserhöhung (Dynamik)

Mit der Variante IDEAL RisikoLeben Exklusiv erhalten Sie weitere Leistungen für Ihre individuelle Sterbevorsorge, wie zum Beispiel:

• Soforthilfe im Sterbefall
• Todesfallschutz Kind (auch bereits bei sehr schwerer Erkrankung)
• Auslandsrückholung
• Verlängerungsoption
• Trauerberatung

Darüber hinaus können Sie für beide Varianten auch vertragliche Zusatzbausteine für Unfalltod, eine schwere Erkrankung oder Pflegebedürftigkeit vereinbaren.

TIPP
Bei der IDEAL Risikolebensversicherung profitieren viele Berufs- bzw. Zielgruppen von einer vereinfachten Gesundheitsprüfung. Fragen Sie Ihren IDEAL-Experten.

Was kostet die IDEAL RisikoLeben?

Mit der IDEAL RisikoLeben können Sie schon für wenig Geld Ihren Todesfall absichern und so noch einfacher für Ihre Hinterbliebenen vorsorgen. Die Höhe des Beitrags hängt von der Wahl der Versicherungsvariante ab (IDEAL RisikoLeben Klassik oder Exklusiv) sowie allgemeinen Kriterien, wie

• Alter bei Vertragsabschluss
• Versicherungsdauer
• Versicherungssumme
• Beruf
• Raucher-/Nichtraucherstatus
• Zusatzbausteine, wie zum Beispiel Leistungen bei Pflegebedürftigkeit

BEISPIEL

Junge Familie: Ehefrau (33), Ehemann (35), 1 Kind, kaufmännische Angestellte, Nichtraucherin

Versicherungsgrund: Absicherung Immobilienfinanzierung

Versicherungssumme: 300.000 EUR

Laufzeit: 30 Jahre

Beiträge monatlich: Ehefrau = 19,16 EUR; Ehemann = 23,31 EUR

Familienvater: Mann (25), kaufmännische Angestellter, Nichtraucher

Versicherungsgrund: Absicherung Partnerin und Kind im Todesfall

Versicherungssumme: 200.000 EUR

Laufzeit: 20 Jahre

Beitrag monatlich: 5,11 EUR

INFO
Die Stärke der IDEAL RisikoLeben Versicherung liegt in günstigen Beiträgen oder vereinfachten Gesundheitsprüfungen vor allem für junge Familien, Frauen und Personen in medizinischen oder kaufmännischen Berufen.

Checken Sie die IDEAL RisikoLeben gerne auch bei Ihrer Verbraucherzentrale.

Kurz zusammengefasst: 
Verbraucherzentrale empfiehlt Risikolebensversicherung!
Die Ideal RisikoLeben im Check

• Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Familie und Haus für den Todesfall ab. 
• Auch für Selbständige ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll, um die Existenz des Geschäftspartners und laufende Geschäftskredite zu schützen.
  
• Eine Risikolebensversicherung können Sie für sich selbst oder für Ihren Partner als versicherte Person abschließen ("Über-Kreuz"-Variante) und so ggf. Steuern sparen.
• Die beste Risikolebensversicherung sichert Ihre persönliche Lebenssituation so ab, dass Ihre Familie im Todesfall weiterhin gut versorgt ist.
• Die Verbraucherzentrale empfiehlt den Abschluss einer Risikolebensversicherung besonders jungen Familien mit einem Hauptverdiener und Immobilienbesitzern.
• Mit der IDEAL RisikoLeben erhalten Sie eine günstige Risikolebensversicherung, die Sie ganz nach Ihren persönlichen Bedürfnissen auf Ihre Lebenssituation anpassen können.
• Wählen Sie zwischen den zwei Varianten IDEAL RisikoLeben Klassisch oder Exklusiv und vereinbaren Sie auf Wunsch individuelle Zusatzoptionen, wie Leistungen bei schweren Erkrankungen (Dread Desease), Unfalltod oder Pflegebedürftigkeit.
• Bestimmte Berufs- und Zielgruppen haben den Vorteil einer vereinfachten Gesundheitsprüfung bei der IDEAL RisikoLeben.
• Besonders junge Familien, Frauen sowie Personen in medizinischen und kaufmännischen Berufen profitieren bei der IDEAL RisikoLeben von günstigen Beiträgen und einer vereinfachten Gesundheitsprüfung. 

*Siehe dazu Pressemitteilung der Verbraucherzentrale Rheinland-Pfalz vom 25.04.2023 unter https://www.verbraucherzentrale-rlp.de/pressemeldungen/geld-versicherungen/richtig-gut-versichert-risikolebensversicherung-83465

Vereinbaren Sie jetzt Ihre kostenlose Beratung zum Thema Risikolebensversicherung: