Wenn die Pflege zum finanziellen Risiko wird: Im Pflegefall zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung nur einen Teil der anfallenden Kosten – für den Rest müssen Pflegebedürftige selbst aufkommen. Durch den hohen Anstieg der Pflegekosten in den letzten Jahren droht bei Eintritt des Pflegefalls vielen Menschen der Verlust des eigenen Vermögens. Das Pflegerisiko wird zum Armutsrisiko. Um die Versorgungslücke auszugleichen und die finanzielle Belastung zu reduzieren, ist eine zusätzliche private Pflegevorsorge notwendig. Wie Sie mit einer Pflegerentenversicherung das Pflegerisiko clever absichern können und welche Vorteile die IDEAL PflegeRente bietet, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Was ist eine Pflegerentenversicherung?
Um den finanziellen Mehraufwand im Pflegefall zu bewältigen, ist eine private Pflegezusatzversicherung wichtig, die den Eigenanteil für die Pflegekosten abdeckt. Mit einer Pflegerentenversicherung (auch: Pflegerente) sichern Sie sich bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit eine monatliche Rente solange die Pflegebedürftigkeit besteht bzw. ein Leben lang. Als Lebensversicherung mit Überschussbeteiligung konzipiert sparen Versicherte während der Beitragsphase zusätzliches Kapital an. So kann die tatsächliche Rente je nach Entwicklung der Kapitalanlage höher ausfallen als die vertraglich garantierte Versicherungsleistung.
Wie funktioniert die Pflegerente und was deckt sie im Pflegefall ab?
Die Pflegrente ist nicht zweckgebunden. Die monatlichen Versicherungsleistungen können daher ohne Nachweis tatsächlich erbrachter Pflege flexibel verwendet werden – ob für eine private häusliche Hilfe oder ambulante bzw. stationäre Pflege durch Pflegedienstleister. Mit dem Versicherer wird eine monatliche Versicherungsleistung abgestuft nach Pflegegraden (meist Pflegegrad 2-5) individuell vereinbart. Nach Feststellung der Pflegebedürftigkeit und Einstufung in einen Pflegegrad durch den Medizinischen Dienst erhalten Versicherte umgehend ihre vereinbarte Versicherungsleistung. Beiträge für eine Pflegerentenversicherung können abhängig vom Versicherer als Einmalbetrag oder als monatliche Zahlung gewählt werden. Bei Eintritt des Pflegefalls kann in vielen Fällen eine Sofortleistung vereinbart werden, um zum Beispiel Umbauten am Wohnraum im Zuge der Pflegebedürftigkeit vorzunehmen. Häufig wird die Option Todesfallleistung von Versicherten gewählt, denn so entsteht zusätzlich ein Hinterbliebenenschutz.
Wer bietet eine Pflegerentenversicherung an?
In der gesetzlichen Pflegeversicherung lautet der Grundsatz: Pflegeversicherung folgt auf Krankenversicherung. Das bedeutet, dass Sie bei Ihrer gewählten Krankenkasse automatisch auch pflegeversichert sind, ohne dass Sie einen zusätzlichen Antrag stellen müssen. Bei der privaten Pflegezusatzversicherung ist das anders. Hier können Sie frei wählen und die Leistungen der Anbieter miteinander vergleichen. Da die Pflegerentenversicherung eine Lebensversicherung ist, bieten meist Lebensversicherungsgesellschaften diese Form der Pflegezusatzversicherung an.
Pflegerentenversicherung oder Pflegetagegeldversicherung: Was ist der Unterschied?
Die Pflegerentenversicherung und die Pflegetagegeldversicherung sind Formen der privaten Pflegezusatzversicherung und dienen der finanziellen Absicherung im Pflegefall. Bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit erhalten Versicherte entsprechend ihrem Pflegegrad eine vertraglich vereinbarte Versicherungsleistung monatlich ausbezahlt. Bei beiden Versicherungsvarianten kann die Versicherungsleistung flexibel genutzt werden, um Aufwendungen für Pflegeleistungen zu begleichen – ohne Nachweis. Im Gegensatz zur Pflegetagegeldversicherung können bei einer Pflegerentenversicherung meist Beitragszahlungen (Einmalbeitrag, monatlicher Beitrag) oder Versicherungsleistungen (Sonderleistung, frühzeitige Entnahme) flexibel gestaltet werden. Da die Pflegerentenversicherung noch zusätzlich Kapital anspart und Rückkaufswerte aufbaut, können die Beiträge hier etwas höher ausfallen als bei einer Pflegetagegeldversicherung. Auf Wunsch kann eine Pflegerentengarantiezeit vereinbart werden. Das bedeutet, dass nach Eintritt des Todesfalls einer versicherten Person weiterhin eine vertraglich festgelegte Anzahl an Rentenmonaten an die Angehörigen ausbezahlt wird (Hinterbliebenenschutz).
Info:
Noch mehr zum Thema Pflegetagegeldversicherung erfahren Sie in unserem Blog-Beitrag „Pflegetagegeldversicherung: So sorgen Sie sinnvoll für den Pflegefall vor.“
Welche Vorteile bietet die IDEAL PflegeRente?
Mit der IDEAL PflegeRente setzen Sie auf eine clevere Pflegevorsorge: Während Sie das Risiko der Pflegebedürftigkeit finanziell absichern, sparen Sie gleichzeitig für eine lebenslange Zusatzrente, die Sie selbständig für ambulante oder stationäre Pflegeleistungen verwenden können. So minimieren Sie die finanzielle Belastung für sich und Ihre Angehörigen im Pflegefall, denn Sie decken den Eigenanteil für Pflegeaufwendungen durch die IDEAL PflegeRente zuverlässig ab. Und das ganz flexibel: Sie entscheiden, ob Sie Ihre Beiträge als Einmalzahlung, monatliche Beiträge oder kombinierte Zahlung wählen und Sie im Leistungsfall eine Soforthilfe in Form einer Einmalzahlung erhalten möchten. Und sollte eine unvorhergesehene Situation eintreten, ist auch eine Beitragsfreistellung oder eine frühzeitige Entnahme (bei Einmalbeitrag) möglich. Zusätzlich können Sie eine Pflegerentengarantiezeit von 6 oder 12 Monate und eine individuelle Todesfallleistung in Prozent der eingezahlten Beiträge vereinbaren und so Ihre Hinterbliebenen vor den hohen Kosten einer Beerdigung schützen oder Erbvermögen aufbauen.
Die IDEAL PflegeRente im Überblick:
ab Pflegegrad 2
gleichbleibende Beiträge
flexible Beitragszahlung möglich (Einmalbeitrag, monatlicher Beitrag, kombinierte Zahlung)
Beitragsbefreiung ab versichertem Pflegegrad
Rückkaufswert
Soforthilfe im Pflegefall
Pflegerentengarantiezeit
Todesfallleistung
frühzeitige Entnahmen bei Einmalbeitrag
Fazit: Warum eine Pflegerentenversicherung die clevere Pflegevorsorge ist.
- Um im Pflegefall die hohen Kosten für Pflegeleistungen (Eigenanteil) bewältigen zu können, ist eine private Pflegezusatzversicherung notwendig.
- Im Gegensatz zur Pflegetagegeldversicherung sind die Beiträge einer Pflegerentenversicherung lebenslang stabil.
- Mit der IDEAL PflegeRente setzen Sie auf eine clevere Pflegevorsorge: Sie sichern das Pflegerisiko finanziell ab und bauen gleichzeitig Kapital auf - und das ganz flexibel. Sowohl Ihre Beiträge (Einmalbeitrag, monatliche Zahlung, kombinierte Zahlung) als auch Ihre Leistungen (Sofortleistung oder frühzeitige Entnahme bei Einmalbeitrag) können Sie flexibel gestalten.
- Je nach individueller Situation können Sie zusätzliche Optionen wie Beitragsfreistellung, Sofortleistung, Rentengarantiezeit oder Todesfallleistung als Hinterbliebenenschutz vereinbaren.
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