Clevere Vorsorge: Rürup-Rente mit ETFs für Selbstständige & Freiberufler

Die Bedeutung der Altersvorsorge für Selbstständige und Freiberufler ist enorm, da sie nicht automatisch in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind und sich somit privat um die Altersvorsorge kümmern müssen. Allerdings gibt es verschiedene Möglichkeiten privater Rentenversicherungen. Welche Möglichkeit besonders attraktiv für Selbstständige und Freiberufler sind und warum Sie mit dieser am meisten profitieren, klären wir in diesem Beitrag.

Möglichkeiten der Rentenversicherung bei Selbstständigkeit

Es gibt verschiedene Arten der privaten Rentenversicherung, aus denen Selbstständige wählen können:

1. Klassische Rentenversicherung: Diese Art von Rentenversicherung kombiniert Spar- und Versicherungselemente. Ein Teil Ihrer Beiträge wird in einen Sparplan investiert, während der andere Teil für den Versicherungsschutz verwendet wird. Diese Option kann für Personen geeignet sein, die langfristig sparen und gleichzeitig einen gewissen Versicherungsschutz wünschen.

2. Fondsbasierte Rentenversicherung (Fondsgebundene Rentenversicherung): Bei dieser Art von Rentenversicherung werden Ihre Beiträge in Investmentfonds investiert, und die Rendite Ihrer Investitionen bestimmt die Höhe Ihrer zukünftigen Rentenzahlungen. Fondsbasierte Rentenversicherungen sind möglicherweise für risikobereitere Anleger geeignet, die nach höheren Renditen suchen und bereit sind, mögliche Marktschwankungen in Kauf zu nehmen.

3. Rürup-Rente (auch als Basisrente bekannt): Diese Rentenversicherung ist speziell für Selbstständige und Freiberufler entwickelt worden und bietet besondere steuerliche Vorteile. Die Beiträge zur Rürüp-Rente sind in Deutschland als Sonderausgaben absetzbar. Diese Option kann für Selbstständige interessant sein, die ihre Steuerlast reduzieren und gleichzeitig für das Alter vorsorgen möchten. 

4. Riester-Rente: Obwohl die Riester-Rente in erster Linie für Angestellte entwickelt wurde, können auch Selbstständige, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, von den staatlichen Zulagen und Steuervorteilen profitieren. Die Riester-Rente kann für Selbstständige geeignet sein, die zusätzliche staatliche Förderung für ihre Altersvorsorge erhalten möchten.

Jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile und schlussendlich kommt es bei der Entscheidung auf Ihre individuellen Bedürfnisse an. Dennoch haben wir einen klaren Favoriten für Selbstständige.

Rürup Rente für Selbständige: sinnvoll?

Die Rürüp-Rente ist aus unserer Sicht eine der attraktivsten privaten Rentenversicherungen für Selbstständige, da sie steuerlich absetzbar ist. Diese Absetzbarkeit der Beiträge steigt jährlich an und wird bis 2025 100 % der eingezahlten Beiträge erreichen (bis zu einem Höchstbetrag von 25.787 Euro für Alleinstehende und 51.574 Euro für Verheiratete). Dadurch können Sie als Selbstständige/r erhebliche Steuereinsparungen erzielen.
Aber es gibt noch weitere Punkte, die diese Form der privaten Rente für Selbstständige und Freiberufler so attraktiv machen:

1. Flexibilität bei den Beiträgen: Als Selbstständiger können Sie die Höhe Ihrer Beiträge zur Rürüp-Rente jederzeit an Ihre finanzielle Situation anpassen. Sie haben die Möglichkeit, sowohl einmalige als auch regelmäßige Beiträge zu leisten, um Ihre Altersvorsorge optimal zu gestalten.

2. Garantierte lebenslange Rente: Die Rürüp-Rente bietet Ihnen eine garantierte lebenslange Rente ab dem Rentenbeginn, unabhängig von der Entwicklung am Kapitalmarkt. Sie können den Rentenbeginn zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr wählen und so Ihre Rentenzahlungen an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.

3. Keine Kapitalauszahlung: Die Rürüp-Rente wird ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt und kann nicht als Kapitalleistung auf einmal in Anspruch genommen werden. Das bedeutet, dass Ihr Kapital vor dem Zugriff Dritter, wie zum Beispiel Gläubigern, geschützt ist. Optional können Rentengarantiezeiten als Sicherungsinstrument für den frühen Todesfall ausgewählt werden

4. Hinterbliebenenabsicherung: Mit einer Rürüp-Rente können Sie auch Ihre Familie absichern, indem Sie eine Hinterbliebenenrente für Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder vereinbaren. Im Falle Ihres Todes erhalten Ihre Angehörigen dann eine monatliche Rente, die ihnen finanzielle Sicherheit bietet.

5. Kombination mit anderen Vorsorgeprodukten: Die Rürüp-Rente lässt sich hervorragend mit anderen Altersvorsorgeprodukten kombinieren, um Ihre finanzielle Absicherung im Alter zu optimieren. Sie können beispielsweise zusätzlich zur Rürüp-Rente eine private Rentenversicherung oder eine betriebliche Altersvorsorge abschließen, um Ihre Renteneinkünfte zu diversifizieren und Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.

Gerade beim letzten Punkt wird es spannend, denn durch die richtige Kombination können Sie noch deutlich mehr profitieren.

Rürüp & ETF: mehr als nur Steuervorteil

Die Kombination aus Rürup Rente und ETFs bietet Selbstständigen einen doppelten Vorteil: die steuerliche Absetzbarkeit der Rürup Rente und die Kosteneffizienz von ETFs.
Durch die Kombination mit einem ETF-Portfolio können Sie von der breiten Streuung und der langfristigen Wertentwicklung der Aktienmärkte profitieren. ETFs sind kostengünstig, transparent und ermöglichen eine einfache Anpassung Ihrer Anlagestrategie. Gestalten Sie Ihre Anlagestrategie nach Ihren persönlichen Vorlieben und Risikotoleranz. Wählen Sie aus einer Vielzahl von ETFs, die unterschiedliche Anlageklassen, Regionen und Branchen abdecken.

Eine attraktive fondsgebunden Rentenversicherung, mit der sie diese Kombination nutzen können, ist beispielsweise die myLife Lebensversicherung, die wir in einem anderen Beitrag ausführlicher vorgestellt haben.

Klärung "ETF": ETFs sind börsengehandelte Fonds, die einen Index abbilden und daher geringe Verwaltungskosten haben. Sie ermöglichen somit einen kostengünstigen Vermögensaufbau, der optimal zur Altersvorsorge beiträgt.

Zusammenfassung und Fazit

• Selbstständige und Freiberufler müssen sich selbst um ihre finanzielle Absicherung im Alter kümmern.
• Die Rürup-Rente ist besonders attraktiv dank steuerlicher Vorteile, Flexibilität, garantierter lebenslanger Rente, Hinterbliebenenabsicherung und Schutz vor Zugriff Dritter.
• Die Rürüp-Rente in Kombination mit ETFs bietet außerdem weitere Vorteile wie eine hohe Kosteneffizienz, eine transparente Anlagestrategie und eine langfristige Wertentwicklung.
• Unser Rat: kümmern Sie sich frühzeitig um Ihre private Altersvorsorge.

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